Lønindeholdelse: SKAT bestemmer suverænt, hvor meget du skal afdrage

Lønindeholdelse er den “strengeste” metode, som bruges i danmark for at inddrive gæld. Det er kun SKAT, der kan foretage lønindeholdelse og KUN for gæld til det offentlige.

Kort sagt har SKAT opgivet at lave en frivillig betalingsordning med dig og derfor trækker de nu penge direkte fra din indkomst, INDEN du får den udbetalt.

Hvilken slags gæld kan indkræves med lønindeholdelse?

Det kan være al form for gæld til det offentlige som f.eks.:

• Parkeringsafgifter
• TV licens
• Tog og bus bøder
• Studielån
• Tilbagebetaling af kontanthjælp
• Restskat
• Gæld til Politi
• Gæld til kommuner
• Gæld til daginstitutioner
• Underholdsbidrag

Hvornår bruger SKAT lønindeholdelse?

Hvis du for eksempel skylder kr. 20.000,- til Uddannelsesstyrelsen (studielån) skal du i første omgang lave en betalingsaftale med Uddannelsesstyrelsen.

Hvis du ikke overholder denne aftale, vil du modtage rykkere og hvis du ikke reagerer på disse eller ikke kan lave en ny ordning, som de accepterer, vil de sende din studiegæld til SKAT Inddrivelsescentret, som nu vil overtage tjansen og sørge for at få penge fra dig.

Inddrivelsescentret vil i første omgang forsøge at lave en frivillig betalingsaftale med dig. Altså en aftale om et bestemt beløb til afbetaling hver måned. De er ikke nemme at danse med og ofte dikterer de, hvor meget det skal være. For det meste er det et beløb, de bestemmer.

Hvis du ikke overholder eller accepterer denne ordning, vil Inddrivelsescentret bruge lønindeholdelse som sidste udvej.

Hvor mange penge trækker de?

Det er individuelt, men SKAT har en “tommelfingerregel” de bruger for at udregne, hvor meget de vil trække hver måned.

SKAT tjekker din økonomi og beslutter størrelsen på dine afdrag

Som hovedregel vil de regne dine boligudgifter ud og give dig kr. 5.650,- til rådighed oveni. Så hvis dine udgifter til boligen er kr. 5.000,- om måneden, vil de lade dig beholde kr. 10.650,- og tage resten af din indtægt til afbetaling af gælden.

Rådighedsbeløbet kan dog forøges, hvis du har nødvendige særlige udgifter som f.eks. samværd med børn og medicin.

De tager ikke hensyn til udgifter som f.eks. transport, a-kasse, forsikring og andre kreditorer.

Hvordan foregår det?

SKAT vil regne ud, hvor meget du skal betale om måneden ud fra dine indtægter og udgifter. Du skal udfylde et simpelt budgetskema, hvor de mest basale faste udgifter skal oplyses.

Se skemaet her.

Ud fra disse tal regner de ud, hvor meget du skal betale hver måned. Hvis du ikke udfylder dette skema, vurderer SKAT selv hvad du skal betale.

De regner derefter ud, hvor meget de skal sætte din skatteprocent op for at få disse penge. Så hvis du f.eks. betaler 40% i skat, kan de automatisk sætte den op til f.eks. 70%.

På den måde får de nemt og sikkert pengene.

Vil min arbejdsgiver få besked om lønindeholdelse?

Det kan give røde ører! Ingen ansat kunne tænke sig, at arbejdsgiveren modtager et brev fra SKAT med information om at din skatteprocent skal sættes voldsomt op.

Men slap du bare af! Det sker helt automatisk. Arbejdsgivere modtager IKKE brev fra SKAT om situationen. Langt de fleste arbejdsgivere har et automatisk system der regner ud, hvor meget der skal overføres til din konto og hvor meget SKAT skal have.

Kun mindre virksomheder, der laver løn manuelt og kigger på tallene, vil kunne “opdage” den pludselige høje skatteprocent.

For ikke mange år siden, modtog arbejdsgiveren et brev fra SKAT, hvori der stod, at den ansatte fik foretaget lønindeholdelse. Det sker ikke mere.

Kan jeg ændre min skatteprocent ved lønindeholdelse?

Som udgangspunkt, glem det!

Kun i helt særlige tilfælde, hvis din økonomi ændrer sig eller ved andre særlige omstændigheder. Det kan f.eks. være udgifter til medicin eller udgifter til handicap, børn osv. Hvis du skal overbevise Inddrivelsescentret om at ændre din skatteprocent til din fordel, skal du virkeligt have gode argumenter og usædvanligt gode talegaver!

Er der overhovedet noget positivt ved lønindeholdelse?

Hmm, det kan godt være svært at se, når du bliver tvunget til noget mod din vilje. Hvis du kan undgå lønindeholdelse, vil jeg anbefale det. Hvis ikke, må du forsøge at finde det positive frem.

Nu bliver gælden “høvlet” ned med mest muligt hver måned. På den måde slipper du for fristelsen til at bruge penge på unødvendige ting og i stedet får du betalt din gæld hurtigst muligt.

Skriv nedenfor, hvis du har spørgsmål til lønindeholdelse

Hvis du har en stor gæld til det offentlige, har du mulighed for at få eftergivet denne gæld. Ifølge SKAT, skal du dog høre til gruppen “socialt udsatte”. Selvom du ikke mener at høre til gruppen af “socialt udsatte” bør du søge alligevel.

SKAT kan eftergive din gæld til det offentlige

Socialministeriet definerer socialt udsatte bredt som “personer, der lever i samfundets yderkanter, personer, der ofte har et dårligt helbred, der sjældent har en tilknytning til arbejdsmarkedet, og som ikke drager nytte af samfundets almindelige tilbud til borgerne.”

Det er dog IKKE min erfaring, at dette overholdes/ efterleves. Jeg har set flere tilfælde, hvor det kan diskuteres om disse kunne defineres som “socialt udsatte”. Derfor bør du søge, selvom du ikke ser dig selv som “socialt udsat”.

Ansøgningen skal sendes til Inddrivelsescentret (SKAT´s “inkasso afdeling”), og de tager stilling til, hvilke gældsposter, der kan eftergives eller delvis eftergives.

Hvis du har ”betydelig” gæld til andre kreditorer end det offentlige, vil SKAT bede dig søge gældssanering.

Betingelser

Det er en betingelse for eftergivelse, at du ikke er i stand til, og at du heller ikke inden for de nærmeste år kan betale din gæld. Du skal opfylde en del andre betingelser, f.eks. at gælden ikke er pådraget ved strafbare forhold.

Hvis du opfylder betingelserne for eftergivelse, kan gælden eftergives enten helt eller delvis. Hvis du får delvis eftergivelse, kan den del af gælden, som du skal betale, afdrages over f.eks. 5 år.

Har du gæld til det offentlige, og har du over en 4-årig periode, i mindst 3 år fået:

• kontanthjælp
• starthjælp
• tilbud efter lov om aktiv beskæftigelsesindsats
• introduktionsydelse
• arbejdsløshedsdagpenge

og er kommet i:

• arbejde
• fleksjob
• under uddannelse
• under revalidering

kan du søge SKAT om at få eftergivet din gæld til det offentlige.

Hvis du opfylder betingelserne, vil du kunne få din gæld til det offentlige eftergivet over en årrække med et fast beløb om måneden. Oftest over en periode på 5 år.

Men det er en betingelse, at du bliver ved med at være i job, fleksjob, uddannelse eller revalidering.

Eftergivelsen vil blive stillet på ”stand-by”, hvis du begynder at modtage kontanthjælp igen. Hvis du modtager kontanthjælp i en periode, der er længere end 12 måneder, vil eftergivelsen helt bortfalde.

Får du ny gæld til det offentlige, skal du sørge for at betale den, da eftergivelsen ellers bortfalder.

Gæld der IKKE eftergives

Som hovedregel kan du ikke få eftergivelse af gæld til det offentlige, hvis:

• dine økonomiske forhold er uafklarede
• du har handlet uforsvarligt vedr. din økonomi
• en del af gælden skyldes strafbare eller erstatningspådragende forhold
• du har ikke betalt af på din gæld, selv om du har haft rimelig mulighed for det
• du har handlet med henblik på eftergivelse af gæld
• der er andre omstændigheder, som taler afgørende imod eftergivelse.

Tips

Hvis du ikke overholder alle betingelserne for eftergivelse af gæld til det offentlige, så ansøg alligevel. Det er gratis, og i nogle tilfælde eftergives gæld, selvom ikke alle betingelser er opfyldt.

Links

Eftergivelse af gæld til det offentlige. (retsinformation.dk)
Ansøgning om eftergivelse af gæld til det offentlige

Forbrugslån er ødelæggende på så mange måder og nu vil jeg fortælle dig hvorfor.

Gæld er som et fængsel. For hver gang du låner penge, låser du endnu er dør bag dig og vejen tilbage bliver endnu længere!

Hvis du kender mig bare en lille smule vil du vide at jeg bander og svovler, samtidigt med at jeg skriver disse ord!

Der er dog 2 typer lån, jeg til nød kan acceptere. Det kan du læse om i denne artikel.

Jeg har ikke skrevet dette for at give dig dårlig samvittighed, hvis du har problemer med gæld, men derimod for at give dig mere mental styrke og motivation til at stoppe med at optage flere lån og kæmpe for at blive gældfri.

Top 5 grunde til IKKE at optage lån:

1. Du smider penge i skraldespanden

Når du optager et lån, skal der for det meste betales renter. Det betyder, at hvis du f.eks. låner penge til et nyt fjernsyn, bliver prisen på dit fjernsyn (når lånet er betalt) oftest mere end 50% dyrere!
Er det smart at betale 50% mere for en vare?

2. Depression og dårlig livskvalitet

Når (ikke hvis) noget går galt i dit liv (arbejdsløshed/ skilsmisse/ sygdom m.m.) falder økonomien ofte sammen, hvis du har for meget gæld.

Når du kommer ud for svære tider i dit liv, er det mindste du har brug for, økonomiske problemer! Du har i forvejen været ude for et stort psykisk pres og nu skal du til at forholde dig til rykkere, fogedretten og alt, der følger med. Det er en rigtig god start til en depression!

3. Farvel til din frihed

Afdrag til lån begrænser din frihed. Jo flere faste udgifter du har, des mindre flexibel bliver du. Du kan muligvis ikke skifte job, hvis du har lyst. Måske giver dit drømmejob mindre i løn, så du binder dig selv. Derudover kan arbejdsløshed, sygdom eller anden form for nedgang i indtægt give dig livslange økonomiske problemer.

4. Konflikter i parforhold

Gæld er genialt, hvis dit forhold skal ødelægges!

Økonomi er en af de største årsager til skilsmisse. Når økonomien bliver trang, går det ud over parforholdet. Drop nu det der med, at du kan leve af kærlighed og kildevand!

Jeg tror desværre, at mange par bliver sammen, fordi de har sat sig hårdt økonomisk.

En skilsmisse er i forvejen hård, og hvis man samtidigt ved, at konsekvensen bliver økonomiske problemer bliver det ikke nemmere.

Hvis de ikke havde de problemer, ville de ikke længere være sammen. Det er sørgeligt!

Konsekvensen for skilsmisse er ofte, at boligen skal sælges med et kæmpe tab og dermed står begge parter med en kæmpe gæld.

Derudover har mange desværre taget fælleslån, hviket giver store konflikter, da man er afhængig af hinanden. Hvis den ene part ikke betaler det aftalte afdrag, går kreditor efter den anden. Forestil dig lige, hvilket had det ofte giver imellem tidligere partnere.

Jeg ser det ofte og det er grimt! Særligt, når børn er involveret.

5. Ødelagte familie relationer

Denne er en af de værste! Nogle tror, at lån imellem familie og venner er godt. Det er det værste og det ødelægger alt for ofte forhold imellem venner og familie.

Jeg har mødt snesevis af familie medlemmer, der ikke har talt sammen i årevis pga. gæld. Ikke pga. store lån, men pga. af de følelser der opstår, når betalingsaftalerne ikke længere kan overholdes.

Det, der startede med at være en tjeneste, endte med et helvede og livslange konflikter. Et tydeligt tegn på, at penge og familie og økonomi er en dårlig cocktail, er arv. Er du klar over, hvor mange familier der opløses pga. uenighed om arv?

Familie/ venner og lån skal du holde dig langt fra!

2 typer lån, der kan accepteres

Jeg havde håbet, at jeg ikke skulle skrive dette afsnit, men jeg slipper ikke. Der er generelt 2 typer lån, som jeg kan acceptere i nogle situationer.
Det første er boliglån og det andet er lån til gældsrådgivning, dog med forbehold!

Jeg vil langtfra anbefale at låne til en bolig, men kan acceptere det, hvis der er 2 betingelser opfyldt:

Boliglån
1) Du skal have sparet sammen til udbetalingen
2) Du skal have sparet yderligere 20% af boligens værdi sammen i tilfælde af, at du bliver nødt til at sælge boligen hurtigt (evt. skilsmisse, arbejdsløshed, sygdom osv.) Det dækker ofte udgift til ejendomsmægler og evt. prisfald på din bolig)

Gældsrådgivning
Hvis du er endt i en ond cirkel og ikke kan betale dine faste udgifter. Du har langtfra råd til opsparing og har brug for hjælp til at komme på ret køl økonomisk. Det kan virke underligt at jeg kan acceptere denne type lån, men hvis det er den eneste måde at komme videre på, er det ok.

Kan andre typer lån accepteres?

Du drømmer ikke om, hvor mange undskyldninger jeg har hørt for at retfærdiggøre forbrugslån. Jeg har oplevet 2-3 tilfælde, hvor jeg har set nødvendigheden i det. Resten er god gammeldags indbildning og et dårligt forsøg på at bilde sig selv og andre ind, at et lån var nødvendigt.

Det handler om at smide fisken på disken og indse, at man har truffet forkerte valg og derefter komme videre. Hvis du bliver ved at bilde dig selv en masse ind, fortsætter du den onde cirkel og vejen tilbage bliver endnu længere.

Jooo, hvis din kæreste er blevet bortført af kannibaler i Afrika under en ferie og kræver en løsesum på kr. 30.000,- og du ikke lige har dem stående på kontoen og det er også i orden at låne penge, hvis du har en sjælden livstruende mavesygdom, der kun kan kureres af en bestemt Voodoo præst på Haiti osv.

Men tro mig, det sker ikke tit!

De fleste mennesker lever fra løn til løn. Det vil sige, at inden månedens afslutning er bankkontoen tom eller næsten tom, og hvis ikke der kom en ny lønudbetaling lige præcis den dag, du forventer, ville du være alvorligt på røven!

Undgå at shoppe i starten af måneden

Denne måde at leve på er stressende og samtidigt bliver du højst sandsynligt fanget i en rigtig dårlig vane og en ond cirkel!

Bryd den onde cirkel og få økonomisk ro!

Du kender det sikkert

Lønnen er lige gået ind og nu skal der bare shoppes! Nu skal der kompenseres for de sidste 1-3 uger, hvor det bare har været så hårdt økonomisk!

Du har skulle vende hver en krone for at få råd til hverdagen og ENDELIG står der flere tusinde på kontoen.

For at opveje den seneste hårde tid, har du brug for følelsen af, at have penge nok. Nu skal vi ud at spise, måske købe lidt tøj og der ryger hurtigt nogle gode røde bøffer ned i indkøbskurven i Bilka.

Nu skal vi fandme hygge os!

Ud med vennerne. På café og få følelsen af overskud og succes. Sidde derhjemme foran fjernsynet om aftenen med nogle lækre kager. Kæresten ser fjernsyn sammen med dig, samtidigt med, at han sidder og læser manualen til den nye elektroniske dims, han lige har købt.

Næste dag på arbejde går turen ned til slagteren for smørrebrød til frokost. For at kompensere for de slatne rugbrødsmadder, du har spist på arbejde den sidste tid.

Ahhh… Der er ikke noget bedre end når lønnen går ind!

Shop Amok!

Alle ved det. Taxaer har lynende travlt omkring den første. Forretningerne kender dine vaner. De indretter deres åbningstider, så de får alle de kunder, der går amok omkring den første. Derfor holder de åbent den første og sidste søndag hver måned.

Det er nærmest umuligt at bestille bord på en god restaurant omkring den første i hver måned.

Jeg kunne blive ved…

Derfor er det en dårlig vane

Det er en ond cirkel, der skal brydes. Vi mennesker er indrettet således, at hvis vi har måtte undvære noget i noget tid, skal der OVER kompenseres for det, når det er muligt.

Vinder vi i Lotto, skal der helst inden 3 dage købes et nyt hus og bestilles en ny bil. Det kan ikke gå hurtigt nok. I langt de fleste tilfælde, har f.eks. lotto millionnærer brugt alle deres penge indenfor 2-3 år.

Vi overforbruger, når lønnen kommer ind den første for at ”opveje” de sidste ugers ”elendighed”. Disse første dage om måneden bruger vi alt for mange penge på unødvendige ting og når der er gået en uges tid starter vi forfra…

Hvor blev alle pengene af? Du kan sikkert ikke huske hvad de er brugt til. I hvert fald ikke dem alle.

Nu er der gået 1-2 uger efter lønudbetalingen og nu er det IGEN tid til at have det hårdt. Nu er der ingen penge til lidt ekstra. Nu igen skal hver en krone vendes… Æv, hvor er det hårdt at leve.. Puhaa….

Indtil den næste udbetaling… Så kan vi igen gå amok!

Bliv en del af eliten

Hvem tror du har mest styr på økonomien? De mennesker, der spiser røde bøffer i starten af måneden eller de, der spiser røde bøffer sidst på måneden?

Præcis! De mennesker, der ikke har behov for at gå amok i starten af måneden har generelt et mindre forbrug og har ikke brug for den psykiske kompensation ved at gå shop amok i starten af måneden.

Bliv en af dem! Det giver ro!

Planlæg dit ugeforbrug

Hvad kan du gøre for at undgå det?

Kunsten er at have et jævnt forbrug og dermed undgå at hoppe på ”krogen”, som mange gør det, når lønnen går ind. Kunsten er at undgå følelsen af, at have levet på et minimum.

Hvis du ikke har følelsen af, at have levet på et minimum, har du heller ikke brug for at kompensere med at gå amok den første.

Det er nemlig lige præcis i de første dage, at langt de fleste penge bruges på unødvendige ting.

Ugentlige budgetter
INDEN du får løn, bør du vide, hvor meget du kan bruge den kommende måned. Sørg for, at alle de faste regninger betales og de penge, du har sat af som leveomkostninger, deles op i 4 uger. Når ugens budget er brugt, må du ikke bruge en øre, før ugen er gået og du igen har penge til rådighed.

På denne måde har du lige så mange penge den sidste uge i måneden som den første uge i måneden.

Det giver tryghed og stabilitet. Den onde cirkel er brudt og du undgår den onde cirkel. Når du undgår at overforbruge den første uge, har du samtidigt flere penge til rådighed de øvrige uger i måneden.

Andre tips

Jeg har skrevet nogle andre artikler, der kan hjælpe dig med at undgå den onde cirkel:

• Giv hver en krone et navn!
• 5 tips til at undgå impulskøb
• Sådan har du altid penge – også sidst på måneden!
• Klip kreditkortet over!

Hvis du har nogle tips eller kommentarer, så skriv dem nedenfor.

Noget, der kan vælte et budget er udgifter til ferier og højtider. Disse poster kan være store pengesugende banditter og glemmes ofte, når budgettet lægges.

Vær forberedt på ferier og højtider

For mange kommer disse højtider bag på dem, når tiden nærmer sig. Det burde aldrig være en overraskelse, at det bliver jul til december og heller ej, at din skønne unge skal konfirmeres en dag!

Mon ikke din kæreste forventer en gave når fødselsdagen kommer og hvor fedt er det, at skulle stå i kø nede i Magasins kontokort afdeling dagen før for at kunne købe den?

Tænk som en vinder og som en, der har styr på økonomien og få tjek på disse udgifter. På den måde har du altid råd, når ferien skal holdes eller når gaverne skal købes.

For at undgå forbrugslån, er det derfor altafgørende for din økonomi at disse udgifter regnes med i budgettet.

Her vil jeg nævne nogle af de dyreste og mest oversete udgifter, så du kan huske dem i budgettet.

Sommerferie
Måske får du feriepenge og tænker, at de dækker udgifterne til din sommerferie. Forkert! Ofte svarer feriepengene til din almindelige løn. Det dækker langtfra dine udgifter, hvis du vil rejse udenlands. Ofte dækker de heller ikke ferien, selv om du holder den i Danmark.

Ferierejser til udlandet koster i gennemsnit kr. 9.300,- pr. person og til sammenligning koster en ferierejse i Danmark i gennemsnit kr. 2.300,-!

Selvom du har sommerferie skal du stadigt betale dine faste udgifter som husleje, el osv.

Jul & Nytår
December. Jeps, julen bliver ved med at komme i december måned.
Julen er dyrere end de fleste tror og kan være svær at budgettere med. Der er mange forskellige små og store udgifter og derfor skal du være særligt opmærksom her. Husk flæskestegen, julegaverne, julepynten, juletræet, konfekten, gløggen og meget mere.

Til nytår skal du måske have torsk eller hummer, vin og mon ikke en flaske champagne, kransekage, fyrværkeri m.m.

Selvom der måske er længe til jul og nytår er det NU, det skal med i budgettet. Jo længere, du venter, jo flere penge skal du sætte af hver måned for at dække udgifterne.

Vinterferie
Mange bruger denne ferie til en tur på skiferie. Skiferie er en meget dyr fornøjelse, da man udover rejsen har mange udgifter til leje af ski, lift og meget mere. Derudover er skisportssteder i Europa meget dyre, når vi taler alm. indkøb, restaurantbesøg og lignende.

Har du også husket…

Ferie er en stor udgift og bør ALTID medtages i budgettet

• Bryllup/ bryllupsdag
• Konfirmation
• Barnedåb
• Fødselsdag
• Sankt hans
• Halloween
• Fastelavn
• Valentins dag
• Mors dag
• Fars dag
• Pinse
• Påskeferie
• Juleferie

Hvordan finder jeg ud af, hvor meget jeg skal sætte til side?

Disse udgifter er meget individuelle. Måske har du familie med børn eller måske har du en kæreste i hver havn.

Den bedste måde at finde ud af det på, er at logge ind på din netbank. Du kan nemt finde ud af, hvor mange penge du har hævet/ brugt i f.eks. december måned. Sammenlign det med dine udgifter i oktober måned. På den måde kan du nemt finde ud af, hvor meget december måned har kostet dig.

Skriv gerne en kommentar nedenfor.

Nogle justerer lidt på de faste udgifter, dropper ”Alt for damerne” abonnementet og flødekagen om søndagen for at betale lidt mere af på gælden.

Hvor langt vil du gå for at blive gældfri hurtigst muligt?

Og så er der eliten!

Hvem er eliten?

Disse mennesker mener det dybt alvorligt. De ofrer sig i en periode for at blive gældfri. For mange mennesker er disse metoder grænseoverskridende, men ikke for eliten!

Nu vil jeg fortælle dig, hvad de gør for at øge afbetaling til gælden markant! Det koster komfort, tid og beslutsomhed, men reducerer den tid, det tager for at blive gældfri.

Disse råd er ikke til dovne vanedyr og mennesker, der ikke vil ofre komfort for at blive gældfri hurtigt.
Disse er råd til de gældsramte danskere, der har ben i næsen og vil yde en ekstraordinær indsats for økonomisk frihed. Næsten uanset hvad!

Disse aggressive metoder bruges af flere af mine læsere og nu er det din tur til at blive inspireret til at blive gældfri hurtigst muligt.

Jeg er dybt imponeret over den beslutsomhed, som disse gældsramte danskere viser og det er helt tydeligt, at de mener det seriøst!

Besparelserne er naturligvis individuelle og kan nemt beregnes, så de passer til din situation.

1) Lej et værelse

Opsig din lejebolig eller sælg din bolig og flyt i et lejet værelse. En typisk husleje til én person i lejlighed (60 kvm.) er ca. kr. 6.000,-/ mdr. Hvis du vælger at flytte til et lejet værelse kan du slippe med en husleje på ca. kr. 2.000,- og det er typisk inklusiv el, vand og varme.

Hvis du bor i en storby, kan du med fordel flytte lidt ud af byen, hvor priser på boliger og værelser er markant billigere!

Ekstra penge til at betale gæld:
Kr. 4.000,-/ mdr.

2) Lej et værelse ud

Lej et værelse ud, hvis du har plads. Hvis du bor i en stor by, er det oftest let at finde en lejer igennem f.eks. Den Blå Avis online.

Ekstra penge til at betale gæld:
Kr. 2.000,-/ mdr.

3) Øg din indtjening

Få et ekstrajob eller arbejd over i dit nuværende job. Brug nogle aftener om ugen eller weekenden til at arbejde nogle flere timer.

Bud på ekstrajob:

• Ekspedient på den lokale benzinstation
• Lørdagspostbud
• Aften- weekendarbejde i supermarked
• Tjener/ bartender
• Babysitter
• Gaveindpakker i Magasin i december måned

Hvor meget du kan tjene om måneden er individuelt, men kr. 3.000,- burde være muligt for de fleste. Særligt, hvis du arbejde i weekender.

Ekstra penge til at betale gæld:
Kr. 3.000,-/ mdr.

4) Sælg bilen

Det er meget få mennesker, der virkeligt har brug for en bil. En bil er typisk til komfort og for at spare tid.
Uanset om du har en gammel eller en ny bil, koster den nemt kr. 3.000,- om måneden. Også selv om du ikke tror det!

Du sparer udgifter til forsikring, vægtafgift, brændstof, dækskifte, reparationer og vedligeholdelse. Det løber hurtigt op og hvis du regner alle de reelle udgifter ud, tvivler jeg på, at du bruger mindre end kr. 3.000,- om måneden på din bil.

I stedet kan du bruge den offentlige transport. Det tager måske længere tid at komme på arbejde, men det er et luksusproblem. Hvis du må bruge 1-2 timer ekstra på transport hver dag, er det alle pengene værd!

Hvis du har børn, så tjek om der ikke findes en måde, de kan komme til og fra skole, uden at du skal hente og bringe dem hver dag. Tro mig! Der findes ikke mange børn i Danmark, der ikke kommer i skole fordi forældrene ikke har en bil!

Et månedskort til bus og tog (i København) koster fra kr. 335,- til kr. 1.215,- om måneden. Langt de fleste har ikke brug for det dyreste, så i dette eksempel beregner vi besparelsen med et 5 zoners månedskort (kr. 605,-)

Ekstra penge til at betale gæld:
Minimum kr. 2.395,-/ mdr.
(minus evt. børns bus/ tog kort)

5) Drop ferierejsen til udlandet!

En ferie er ofte langt dyrere, end man regner med. Selve rejsen er ikke den dyreste, men udgifterne på selve rejsen, er den, der trækker tænder ud!

Din Gin/ Tonic på fortovscafeen, restaurant besøg, transport, underholdning, forsikring, sololie, myggebalsam og jeg kunne blive ved…

Ferierejser til udlandet koster i gennemsnit kr. 9.300,- pr. person (2007 for 4 eller flere overnatninger).

Til sammenligning koster en ferierejse i Danmark i gennemsnit kr. 2.300,-!

Drop ferierejsen helt i en periode. Det er luksus og IKKE nødvendig!

Ekstra penge til at betale gæld:
Ca. kr. 800,-/ mdr.

Skriv i kommentar feltet nedenfor, hvis du har ideer eller kommentarer til artiklen.

Fra april 2012 har næsten 400.000 danskere mulighed for at få deres efterløn udbetalt.

Kan kreditor tage din efterløn?

Har SKAT eller andre kreditorer mulighed for at tage udlæg eller kræve disse penge af dig?

Kan kreditor tage efterlønnen, inden jeg får dem udbetalt?

Nej, hverken SKAT eller andre kreditorer har mulighed for at tage din efterlønsudbetaling, inden du får dem udbetalt til din konto.

Der er dog en undtagelse. Hvis du skylder penge til den virksomhed, som udbetaler din efterløn (Fagforening/ a-kasse), kan de godt modregne deres tilgodehavende, inden du får pengene.

ALLE, der vælger at få efterlønnen udbetalt, får pengene indsat på deres konto i første omgang.

Kan kreditor tage efterlønnen, efter jeg har fået dem udbetalt?

Alle kreditorer i Danmark er udmærket klar over, at mange danskere får udbetalt efterlønnen den kommende tid og de vil gøre meget for at få en del af disse penge.

Som tidligere nævnt, kan de ikke tage udlæg i dem, inden du får dem udbetalt.

Men når du har fået efterlønnen udbetalt, kan kreditorer indkalde dig i fogedretten og ”håbe” på, at du stadigt har pengene stående på din konto.

I fogedretten kan kreditorer nemlig godt tage udlæg i de penge, du har stående på din bankkonto. Også selv om det er penge, du har fået udbetalt fra din efterlønsudbetaling.

Hvis din efterløn bliver udbetalt til din konto, kan banken dog godt tage pengene, hvis du har misligholdt dit lån og ikke betalt på dine afdrag.

Særlige regler, hvis du har gæld til SKAT

SKAT vil ikke tage din efterløn inden du får dem udbetalt, men de har altid mulighed for at inddrage penge, der står på din konto, hvis de ”opdager” eller har mistanke om, at du har mange penge stående.

Det gør de ikke ofte, men hvis afdrag til SKAT har været misligholdt og de har svært ved at inddrive penge fra dig, kan du ikke være sikker.

Brug din efterløn til at forhandle med kreditorer

Brug din efterlønsudbetaling til at betale gæld!

Hvis du har udsigt til at blive gældfri inden for de næste 5-7 år, bør du forsøge at ”lokke” kreditorer med at ville indbetale et større engangsbeløb, mod at kreditor ”streger” en del af gælden.

I nogle tilfælde kan du også f.eks. bede dem om rentestop, hvis du derimod lover at betale større månedlige ydelser hver måned.

Du kan med andre ord få værdien af din efterløn forøget, hvis du bruger dem til at forhandle med kreditor.

Hvordan gør jeg det?

Jeg har lavet nogle gode brevskabeloner til netop dette formål, hvor du kontakter kreditor for at forhandle om din restgæld.

Disse brevskabeloner har alle en video tilknyttet, hvor indholdet af brevet bliver gennemgået.

Derudover kan du læse om, hvad der er bedst at gøre i din situation i e-bogen ”Få styr på din gæld” (Kapitel 14: “Frivillig akkord”).

I e-bogen kan du læse om frivillige forlig og om forhandling med kreditorer i situationer, hvor du f.eks. har fået større pengebeløb til rådighed. Find ud af, hvordan du bruger dine penge bedst på denne måde.

Adgang til e-bog og brevskabeloner

Se alle brevskabeloner og videoer ved at klikke her. (kun VIP medlemmer)
Download e-bogen “Få styr på din gæld” ved at klikke her. (kun VIP medlemmer)

Hvis du ønsker at downloade brevskabeloner og e-bog, skal du være VIP medlem.
Bliv VIP medlem for kun kr. 19,- om måneden. Læs mere om VIP medlemsskab.
VIP medlemmer har fri adgang til alle VIP artikler, online gældskursus, e-bøger, brevskabeloner og budgetskemaer.

Hvis du har spørgsmål om kreditorer og efterløn, er du velkommen til at skrive i kommentar feltet nedenfor.

Depression/ misbrug og gæld er en dårlig cocktail og reducerer chancerne for at komme af med gælden på den bedste måde.

Depression/ misbrug og gæld er en dårlig cocktail

Jeg er ikke læge og du kan ikke tage mine udsagn som faglige korrekte, men jeg har erfaring med gældsramte danskere, og vil dele min erfaring og mening om denne dårlige cocktail.

Til sidst i denne artikel, kan du teste dig selv online for depression og de mest almindelige misbrug:

• Depression
• Alkoholisme
• Ludomani

Gæld kan være medvirkende årsag til depression og misbrug. Det kan i hvert fald være en ”trigger”, hvis man i forvejen er ”disponeret” for depression og misbrug.

Derfor er det nemt at forestille sig, at hvis man blot kommer af med gælden, forsvinder depression og misbrug af sig selv.
Derfor sættes kampen ind for at blive gældfri i stedet for at få behandling.

Problemet er desværre, at uden behandling bliver kampen mod gælden meget sværere, da du har en anden alvorlig ”kamp” at kæmpe samtidigt.

Det sidste man som gældsramt har brug for, er flere nederlag.

Min erfaring siger, at en stor del af gældsramte danskere lider af depression. Det er ikke blot en ”fornemmelse” jeg har. Det er kolde facts fra de danskere jeg har rådgivet!

Derfor bør du tage depression og misbrug meget alvorligt og sørge for at få behandling med det samme.

Udover at få det bedre psykisk, bliver din kamp mod gælden nemmere.

Der findes nogle online tests til depression og misbrug på nettet. Bemærk, at disse tests ikke resulterer i en diagnose og kan IKKE erstatte professionel hjælp.

Hvis dine resultater viser, at du er i ”farezonen”, vil jeg anbefale at du kontakter din læge med det samme! Det kan være første skridt i retning mod et bedre og gældfrit liv.

Depression
Goldberg’s depression test

Alkohol test
CAGE alkohol test
Alkohol test (Dansk MisbrugsBehandling)

Ludomani
Ludomani test (Center for Ludomani)

Det offentlige (SKAT) modregner overskydende skat, hvis du har gæld til SKAT

Kan en kreditor “hapse” din overskydende skat?

I denne artikel vil jeg gøre det helt klart, hvilke rettigheder kreditorer har for at tage udlæg i kommende overskydende skat.

Til at starte med, bliver vi nødt til at dele kreditorer op i 2 kategorier:

1. Det offentlige (f.eks. SKAT)
2. Andre (banker, finansieringsselskaber  m.m.)

Det offentlige har nemlig langt flere rettigheder og muligheder end andre kreditorer.

Det offentliges rettigheder vedr. udlæg i overskydende skat

Du kan betragte det offentlige som én stor kreditor. Den ledeste og mest magtfulde af alle kreditorer. Hvis du skylder en offentlig instans penge, kan denne gæld blive sendt til SKAT for inddrivelse, hvis du ikke overholder din afbetalingsordning.

Eksempler på gæld til det offentlige er parkeringsbøder, licens, underholdsbidrag, boligstøtte, fartbøder, togbøder, restskat, gæld til kommunen, børnepenge osv.

Hvis du skylder penge til det offentlige, vil de automatisk modregne det i evt. overskydende skat. Det sker helt automatisk. Evt. overskud efter at have betalt din gæld, vil du få udbetalt.

Andre kreditorers rettigheder vedr. udlæg i overskydende skat

Andre kreditorer er f.eks. banker, finansieringsselskaber, din bager nede på hjørnet eller din veninde.

Som hovedregel kan disse kreditorer ikke tage udlæg i kommende indtægter, medmindre:

1. Du frivilligt har skrevet under på, at kreditor gerne må tage udlæg i kommende overskydende skat
2. Hvis et år er gået, men du endnu ikke har modtaget pengene for overskydende skat
   (det betragtes ikke som kommende indtægt)

Med andre ord, hvis du og kreditor sidder i fogedretten i 2011, kan kreditor ikke tage udlæg i evt. overskydende skat, du får udbetalt i 2012 for året 2011.

Sidder du derimod med kreditor i fogedretten i f.eks. januar 2012, kan kreditor godt tage udlæg for overskydende skat for 2011, hvis du endnu ikke har fået dem udbetalt.

Måske lød det lidt forvirrende, så det er måske nemmere at forklare det således:
Hvis du er indkaldt til et møde i fogedretten i perioden 1. januar til den dag, du for overskydende skat udbetalt (omkring den 1. april, kan kreditor tage udlæg i kommende overskydende skat.

Du vil altså på forhånd vide, om du vil få udbetalt din overskydende skat eller om kreditor har taget udlæg i den.

Hvis kreditor har taget udlæg i din overskydende skat, vil SKAT automatisk sende kreditor deres tilgodehavende og du vil få resten udbetalt, hvis der er penge tilbage efter betaling til kreditor.

Frivillig underskrift

I mange frivillige forlig (gældsbreve) forsøger kreditor at få dig til at skrive under på, at du samtidigt med at lave en betalingsaftale OGSÅ giver dem lov til at få udbetalt evt. overskydende skat.

Den aftale, du så lige har underskrevet, sender kreditor så til SKAT, der registrerer at du har givet kreditor lov til at sende evt. overskydende skat direkte ind på kreditors konto.

De fleste skriver under på disse frivillige forlig (betalingsaftaler) uden at læse, hvad de egentlig skriver under på.

Næste gang du skal underskrive et frivilligt forlig (betalingsaftale), så læs det hele igennem. Du skal aldrig skrive under på, at en kreditor må tage udlæg i evt. kommende overskydende skat.

Hvis det står i aftalen, så streg sætningen over og underskriv. Så har du ikke givet dem lov. Husk at tage en kopi, så du har dokumentation, hvis der skulle opstå problemer.

Hvis du har spørgsmål eller kommentarer, så skriv i feltet nedenfor.

Når du køber dagligvarer, vaskepulver, bleer, køkkenmaskiner, fjernsyn, mobiltelefoner m.m. kan det være svært at gennemskue kvaliteten i forhold til prisen.

Køb kun det bedste!

I denne artikel vil jeg give dig et super tip til, hvordan du nemt finder det bedste produkt til den billigste pris på under 10 minutter!

Når du f.eks. skal købe et nyt fjernsyn eller vælge, hvilken ble du skal købe, kan det være svært. Pris og kvalitet hænger ofte ikke sammen.

Er du sikker på at det vaskemiddel, du bruger overhovedet er godt og prisen værd?

Hvis du nu på 10 minutter kunne finde et meget bedre produkt, der koster halvt så meget, ville du så ikke gøre det?

Hvordan finder man så det bedste til den billigste pris?

Jo, det er egentligt simpelt nok. Desværre er det stadigt få mennesker, der benytter sig af muligheden. Der findes let tilgængelige værktøjer til dette på nettet.

Er du klar over, at der sidder eksperter og tester en masse produkter overfor hinanden og er du klar over, at der findes steder på nettet, hvor du hurtigt og nemt kan sammenligne priser på den samme vare i de største forretninger?

Først finder du det bedste

I denne test vil jeg finde det bedste produkt af følgende:

1. 40 tommer LED fjernsyn
2. Mobiltelefon (smartphone)

og derefter det sted, hvor det er billigst.

Der er store prisforskelle på de samme produkter

For at finde det bedste skal jeg have adgang til gode, troværdige tests.

Tænk.dk tester løbende en hel masse produkter op mod hinanden. De er grundige og deres testresultater kan du finde på deres hjemmeside.

Jeg har nu fundet testvinderne af 40 tommer LED fjernsyn og den bedste mobiltelefon. Begge har jeg fundet på  hjemmesiden Tænk.dk.

Testvinderne var:

1. 40 tommer TV: Samsung UE40D6517
2. Mobiltelefon: Samsung Galaxy S II

(Jeg har fået ærbødigst lov af Tænk.dk (Forbrugerrådet) til at offentliggøre disse 2 eksempler)

Sådan finder jeg den bedste pris

Derfor skal jeg nu finde den billigste pris på TV´et og mobiltelefonen og det kan jeg f.eks. bruge pricerunner.dk til.

Pricerunner.dk er et website, der sammenligner priser på 1000 vis af ting og varer. Den sammenligner priser på de største forretninger og webshops i Danmark. Og så er det gratis!

Længere ned i denne artikel kan du finde flere websites, der sammenligner priser på produkter.

Resultat og besparelse

Jeg har nu tjekket prisen på pricerunner.dk:

Prisen på det TV, jeg har fundet ligger fra kr. 6.666,- til kr. 8.898,-
Besparelse: Kr. 2.232,- (ca. 25 %)

Prisen for den bedste mobiltelefon, jeg har valgt ligger fra kr. 3.385,- til kr. 3.999,-
Besparelse: Kr. 614,- (ca. 15 %)

Ja, ja, men hvad skal jeg så betale for herlighederne?

For at finde det bedste produkt kan jeg anbefale tænk.dk webadgang til deres tests. Det koster kr. 399,- om året (kr. 33,25/ måned).

Alle pengene værd!

Nu kan jeg jo bedst li´ at alt er gratis, men de kr. 399,- er givet godt ud! Du kan spare 1000 vis af kroner om året og samtidigt nemt finde de bedste produkter.

Hvis du ikke lige har kr. 399,- nu, kan du vente med at tilmelde dig, til næste gang du skal investere i noget nyt som f.eks. et TV, vaskemaskine, støvsuger, kamera eller lignende. Så sparer du sikkert mere end kr. 399,- og dermed har du indirekte fået et års medlemskab gratis!

I denne artikel har jeg fundet de bedste produkter og samtidigt sparet kr. 2.846,-, så udgiften til webadgang på tænk.dk er allerede sparet mange gange!

Links

Tænk.dk (Forbrugerrådets blad online)

Pricerunner.dk
Kelkoo.dk
Edbpriser.dk
Mobilpriser.dk

Skriv gerne en kommentar nedenfor