Når man søger gældssanering, er det ikke kun gældens størrelse, der er afgørende.
Skifteretten foretager en samlet vurdering af skyldnerens økonomi, hvor der især lægges vægt på hvordan gælden er opstået, og hvor gammel den er.
Særligt gæld til det offentlige kan få stor betydning.
Hvis en væsentlig del af den offentlige gæld er oparbejdet systematisk, kan det hindre, at gældssanering bliver indledt.
Omvendt viser praksis også, at gældens alder i visse tilfælde kan mindske den negative betydning.
Hvad er gæld til det offentlige?
Gæld til det offentlige omfatter blandt andet:
- Restskat og B-skat
- Manglende A-skat og AM-bidrag
- Moms og afgifter
- Underholdsbidrag (børnebidrag og ægtefællebidrag)
- Tilbagebetaling af offentlige ydelser
- Bøder og visse gebyrer
Det er vigtigt at understrege, at offentlig gæld ikke i sig selv udelukker gældssanering.
Det afgørende er, om gælden er opstået enkeltstående – eller løbende over en længere periode (systematisk oparbejdet).
Hvornår anses offentlig gæld for systematisk opbygget?
Offentlig gæld anses typisk for systematisk opbygget, hvis skyldner gennem længere tid har:
- Undladt at betale skat eller moms
- Undladt at indsende selvangivelser eller regnskaber
- Fortsat drift af virksomhed uden korrekt afregning
- Undladt betaling af børnebidrag over flere år
- Gentagne gange modtaget offentlige ydelser uden ret hertil
I disse situationer vurderer retten ofte, at der er handlet uforsvarligt i økonomiske anliggender.
En sådan gældsstiftelse taler klart imod, at gældssanering kan opnås, medmindre den er meget gammel.
Offentlig gæld skal også have en vis størrelse
Retten ser også på, hvor stor en del af den samlede gæld den offentlige gæld udgør.
Generelle retningslinjer fra praksis viser, at:
- Offentlig gæld, der udgør en meget lille del af den samlede gæld
(typisk omkring 5 % eller derunder), kan være uden afgørende betydning - Offentlig gæld, der udgør en væsentlig eller dominerende del, hindrer ofte gældssanering, medmindre den er meget gammel
Gældens alder – hvornår mister offentlig gæld sin betydning?
Ud fra retspraksis kan der udledes nogle tidsmæssige pejlemærker.
| Gældens alder | Typisk betydning |
|---|---|
| 0–2 år | Hindrer næsten altid gældssanering |
| 2–5 år | Taler klart imod |
| 5–8 år | Gråzone – helhedsvurdering |
| 8–10 år | Ofte ikke længere afgørende |
| Over 10 år | Hindrer normalt ikke i sig selv |
0–2 år gammel offentlig gæld
Offentlig gæld, der er opbygget helt frem til ansøgningstidspunktet.
Dette fører som udgangspunkt til afslag på gældssanering.
2–5 år gammel offentlig gæld
Gæld opbygget over de seneste år anses fortsat som nyere gæld.
Her vil gælden ofte stå i vejen for gældssanering, medmindre der foreligger ganske særlige forhold.
5–8 år gammel offentlig gæld
Hvis der ikke er opstået ny offentlig gæld i en længere årrække, begynder gældens alder at få større betydning.
I denne periode beror sagen på en samlet vurdering af økonomi, stabilitet og adfærd.
8–10 år gammel offentlig gæld
Når gælden er klart afgrænset i tid og ikke er fulgt af ny gældsstiftelse, mister den ofte sin hindrende betydning.
Gældssanering kan derfor være mulig, hvis de øvrige betingelser er opfyldt.
Over 10 år gammel offentlig gæld
Meget gammel offentlig gæld, hvor der ikke er stiftet ny gæld i mange år, anses som udgangspunkt for historisk.
Sådan gæld hindrer normalt ikke længere gældssanering i sig selv.
Dog kan gæld, der stammer fra strafbare forhold og erstatninger skulle være ældre end 10 år
Vigtig undtagelse
Selv ældre offentlig gæld kan fortsat tale imod gældssanering, hvis:
- Der efterfølgende er opbygget ny offentlig gæld
- Der fortsat ikke betales skat, moms eller bidrag
Det afgørende er derfor ikke kun gældens alder, men også om gældsstiftelsen reelt er ophørt.
Hvornår hindrer offentlig gæld typisk ikke gældssanering?
Offentlig gæld kan i praksis have begrænset betydning, hvis:
- Gælden er opstået ved enkeltstående fejl
- Gælden udgør en mindre del af den samlede gæld
- Gælden er gammel og klart afgrænset
- Der i flere år ikke er opbygget ny offentlig gæld
- Der foreligger væsentlige sociale eller helbredsmæssige forhold
Hvad betyder det i praksis?
Ved vurdering af gældssanering ser man især på:
- Hvordan den offentlige gæld er opstået
- Hvor stor en del af den samlede gæld den udgør
- Hvor gammel gælden er
- Om der fortsat stiftes ny offentlig gæld
Det er samspillet mellem disse forhold, der afgør, om gældssanering kan opnås.
Kort opsummeret
- Ny og løbende offentlig gæld hindrer som udgangspunkt gældssanering
- Ældre og afgrænset offentlig gæld kan miste sin betydning
- Stabil økonomi uden ny gældsstiftelse forbedrer mulighederne markant
Få en gratis vurdering af din sag
Er du usikker på, om gældens alder har betydning i netop din sag?
Du kan få en gratis og uforpligtende vurdering hos Gældshuset.
Lovgrundlag
Konkursloven og fast praksis om krav til alder på gæld ved gældssanering.
Bemærk
Artiklen bygger på min egen gennemgang og forståelse af reglerne om gældssanering.
Reglerne er komplekse, og hver sag vurderes individuelt.
Derfor bør du altid få en konkret vurdering af din egen situation.
(Sidst opdateret den 5. marts 2026)